Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда

Рост цен на товары, коммунальные услуги и вещи первой необходимости все чаще заставляют граждан обращаться в банки и микрофинансовые организации за получением займов и кредитов. Текущая экономическая ситуация, пандемия COVID19, внеплановые увольнения и причины личного характера часто становятся преградой для погашения долговых обязательств. Что делать, если больше не можешь платить по кредитам и займам, расскажу в этой статье. От 10 до 90 дней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Можно ли уменьшить сумму долга после решения суда?

Некоторые банки и МФО, обращаясь в суд по возврату кредита, в сумму иска вносят максимальный размеры пеней и штрафов, которые могут быть начислены. Но суд может не принять такие требования по процентам и снижают сумму долга. Мы задали экспертам вопрос — как можно уменьшить сумму иска при просрочке по кредиту, и вместе с ними постарались разобраться в данной ситуации. Определенный процент заемщиков сталкиваются с проблемами и начинают задерживать платежи — сначала на несколько дней, потом уже месяц и так далее.

Законодательно не установлено, когда банк вправе обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Поэтому кредитные организации имеют полное право тянуть время до последнего и пытаться своими силами взыскать долг. Но если это не получается, то банк начисляет пени и штрафы — причем на весь период неоплаты.

Но еще банк при непосредственном обращении должника может согласиться уменьшить сумму штрафа или пени, если заемщик гарантирует оплату в ближайшее время. Для того, чтобы уменьшить сумму штрафа и пени, следует обратиться в банк или МФО и согласовать срок оплаты долга взамен на отмену или уменьшение размеров штрафов и пени.

Это можно сделать и по заявлению, по устной договоренности, все зависит от суммы долга и срока просрочки. На возможность уменьшения размера санкций по согласованию с кредитором обратил внимание эксперт Сергей Шиловских :. Списать часть долга можно по соглашению сторон заемщика с банком или МФО. В этом случае стороны путем переговоров договариваются о конкретной сумме выплаты. Снижение суммы долга может касаться как процентов, так и санкций. На практике банки и МФО по проблемным долгам готовы прощать неустойку.

Однако не все кредиторы согласны пойти навстречу заемщику. Если банк отказывается списывать пени и штрафы, то стоит обращаться в суд. Однако по факту в суд должна будет обратиться именно кредитная организация. Как ускорить этот процесс? Здесь есть два варианта. Первый — при разговоре со специалистом по взысканию должник должен сказать, что он отказывается от оплаты долга и начисленных штрафов , и попросить обратиться в суд для урегулирования вопроса.

Как только сотрудник банка или МФО зафиксирует отказ от оплаты, то кредитор примет решение о перепродаже долга или обращения в суд. Обратите внимание, что если заемщик официально не трудоустроен по тем данным, которые есть у банка , то банк может принять решение о перепродаже кредитного обязательства коллекторам.

Это связано с тем, что суд принимает решение об удержании определенной суммы с официальных доходов должника. Самостоятельно заемщик не может обратиться в суд для расторжения кредитного договора — невозможность выплаты кредита или завышенные размеры процентов по нему не могут быть причиной для его расторжения. Единственная причина, по которой заемщик имеет право потребовать расторжения кредитного договора — значительное повышение кредитной ставки после заключения договора.

Второй вариант — договориться с банком о досрочном погашении кредита. В этом случае кредитор выставляет требование на погашение кредитного обязательства, заемщик подъезжает в офис и подписывает документ. В требовании установлена дата досрочного погашения — чаще всего в течение 1 месяца.

Банк или МФО могут только отменить или уменьшить размер неустойки и штрафных санкций. Есть еще одна распространенная ошибка заемщиков. Как только они узнает, что Центробанк назначил временную администрацию в кредитной организации, то перестают платить по кредиту и ждут отзыва лицензии. Такое решение ошибочное. Отзыв лицензии или ликвидация банка никак не влияет на кредитное обязательство. Заемщик все равно должен будет оплатить всю сумму кредита и процентов по нему.

Кроме этого, за срок просрочки будут рассчитаны пеня или штраф. Если дело дошло до суда, то все итоговые решения будет принимать не сотрудник банка, а судья. Иногда такой вариант развития событий бывает выгоден для заемщиков, с другой стороны, судебное разбирательство негативно скажется на кредитной истории , а должнику в дальнейшем будет сложнее получить кредит или рассрочку. После того, как банк подаст в суд, должник может написать ходатайство с просьбой об уменьшении суммы долга.

А еще суд поддержит сторону банка и не снизит долг, если посчитает сумму пеней и штрафов приемлемой. При условии, что банк сильно завысил общую сумму долга или пропустил срок исковой давности, должник может попросить судью снизить штрафные санкции на основании статьи или Гражданского кодекса РФ соответственно. Всего есть 7 вариантов для изменения суммы иска:. Обращение в суд позволит уменьшить размер иска, но должник будет обязан оплатить судебные издержки — он, скорее всего, проиграет суд. Поэтому лучше самостоятельно попробовать договориться с банком об уменьшении санкций в досудебном порядке.

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Причем этот срок начинает отсчитываться по дате конкретного просроченного платежа. На это обратил внимание юрист Максим Меньшиков :. Встречаются случаи, когда срок исковой давности 3 года истек к моменту обращения в суд. Об этом следует помнить заемщику, так как данная норма имеет заявительный характер заявил пропуск срока — суд откажет в рассмотрении иска, не заявил — суд обязан рассмотреть. То есть, например, заемщик не платил по кредиту с 1 января по 31 декабря года.

Банк пытался самостоятельно вернуть долг и только в июле года обратился в суд. Таким образом, платежи с января по июнь года включительно банк уже сможет потребовать с заемщика, так как срок исковой давности по ним истек. А вот платежи, которые должны были уплачиваться в период с июля по декабрь года еще можно вернуть, так как 3 года еще не истекли.

Компании долг достался по договору цессии. Суд отказал кредитору во взыскании, сославшись на истекший срок давности о котором заявил ответчик , в РФ он составляет 3 года. Обратите внимание, что ответчик должен самостоятельно заявить о пропуске срока исковой давности в ходе судебного заседания. В противном случае судья не будет брать во внимание данное условие. Аналогичные судебные решения — не редкость, если срок договора уже истек, то кредитное обязательство будет закрыто в полном объеме заемщик не должен будет ничего оплачивать , а судебные издержки придется отплатить истцу банку или МФО , так как он будет считаться проигравшей стороной.

Однако банки, МФО и коллекторские агентства тщательно следят за сроком исковой давности, особенно если срок кредитного договора подходит к концу. Но пропустить срок исковой давности по некоторым платежам они могут и случайно. Иногда банки включают в сумму долга платежи, которые уже были оплачены заемщиком. Такие ситуации на практике встречаются редко.

Во избежание повторной оплаты ежемесячных платежей, должнику при получении судебного иска, стоит внимательно изучить сумму долга. Если банк ошибся в расчетах, должнику достаточно произвести свой расчет и предъявить его судье. Судебное заседание будет перенесено по вновь открывшимся показаниям. Ещё один неочевидный нюанс. Когда банк равно МФО выходит с иском, нужно внимательно смотреть на расчёт суммы долга, периоды, которые взыскатель включает в долг.

Часто там оказываются неоплаченные те платежи, которые должник осуществлял. Это тоже влияет на сумму долга. Должнику нужно подготовить свой контррасчет и подать ходатайство. Но все же, включение ранее оплаченных платежей на практике возможно. Если заемщик представит документы, подтверждающие оплату, то суд уменьшит сумму иска.

Примером может послужить Определение Московского городского суда от Самостоятельно произвести расчет по сумме иска очень тяжело, поэтому если сумма иска намного больше предполагаемой или той, которая была озвучена ранее, то лучше обратиться к юристам.

Если заемщик обнаружил подобное действие со стороны банка, то на него следует обратить внимание в судебном заседании. В Гражданском кодексе РФ и законах о банковской деятельности нигде не прописан порядок погашения долга и неустоек.

В любом случае, перед началом судебного разбирательства, должнику следует составить свой расчет. Должнику при судебных разбирательствах следует обратить внимание на дату, когда банк потребовал вернуть долг полностью. Срок исковой давности по кредитному обязательству урегулирован на законодательном уровне и составляет 3 года, а минимальный срок не установлен. В соответствии с Федеральным законом от Но чаще всего банки ждут не менее полугода, а иногда и более года — пока стараются самостоятельно договориться с должником и вернуться в график платежей.

Причем все это время банк начисляет штрафы и пеню. В такой ситуации заемщик имеет право в судебном разбирательстве указать на факт необоснованного обогащения банка.

И суды чаще всего становятся на сторону ответчика. На это обратил внимание руководитель юридической компании Владислав Линецкий:. Основанием для снижения штрафных санкций может служить непринятие Банком своевременных мер по взысканию задолженности. Очевидным является факт, что, если в случае длительной просрочки банк не предпринимает мер для взыскания задолженности — это является злоупотреблением со стороны кредитора, так как это приведет к искусственному наращиванию задолженности.

А с банком при получении кредита заключается договор, в котором прописаны размеры всех штрафных санкций. Однако если банк почти все 3 года не подавал в суд и, как следствие, продолжал начислять пеню и штрафы, то должник имеет право указать на факт искусственного наращивания долга.

Такая возможность появилась недавно, соответствующие поправки к законодательству вступили в силу с начала года. С января года вступило в силу более жесткое ограничение предельной суммы задолженности по договору потребительского кредита займа. С нового года она не может превышать сумму основного долга более, чем в 1.

То есть размер процентов, пеней и штрафов не может превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Например, клиент получил кредит на 50 тысяч рублей.

Максимальная сумма санкций, включая проценты по кредиту или займу, которую может потребовать банк при несвоевременной выплате — 75 тысяч рублей. Максимальный размер иска или требования к досрочному погашению — тысяч рублей. Данное условие применяется только к потребительским кредитам и микрозаймам, которые были взяты на срок до 1 года. Если банк или МФО превысили данную сумму, то должник может подать в суд ходатайство или озвучить данное нарушение в устной форме в зале суда.

Нововведение касается тех кредитных договоров, которые были оформлены после 1 января года.

Финансовая сфера

В м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. Как объяснила нам юрист юрфирмы "Василь Кисиль и Партнеры" Валерия Трифонова, это связано с тем, что сейчас подошли к концу сроки исковой давности по кредитным договорам — сроки, в течение которых можно подавать иски в суд по какому-то делу. Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря г. Таким образом, не сегодня-завтра истекает срок исковой давности по большинству краткосрочных кредитных договоров, заключенных банками в — гг. Подметив эту тенденцию, "Сегодня" задалась вопросом: по каким сценариям развивается "кредитная история" в суде и есть ли шансы выйти победителем из схватки с банком?

Некоторые банки и МФО, обращаясь в суд по возврату кредита, в сумму иска вносят максимальный размеры пеней и штрафов, которые могут быть начислены. Но суд может не принять такие требования по процентам и снижают сумму долга.

При этом вклады банковских клиентов застрахованы государством. Должнику могут предложить реструктуризацию кредитов или мировое соглашение. Важно тщательно изучить условия нового договора. Что делать?

Я не плачу долги, что дальше?

Сумму задолженности после вынесения решения суда можно попытаться оспорить путем подачи апелляционной жалобы на решение суда в вышестоящий суд, в которой необходимо указать по каким причинам Ответчик не согласен с вынесенным решением суда и считает сумму задолженности завышенной. Суд по результатам рассмотрения апелляционной жалобы вынесет решение, которым либо удовлетворит требования заявителя, либо откажет. Отказ в апелляции можно обжаловать, путем обращения в суд кассационной иснтанции. Так же сумму задолженности после вынесения решения суда возможно уменьшить по согласованию сторон. Путем заключения мирового соглашения. Можете подать апелляционную или кассационную жалобу. Все зависит от сроков, которые прошли с момента вынесения решения суда. Если сроки пропущены, можно попытаться их восстановить. Но это все серьезно, надо понимать. Если решение суда было не в вашу польза, подавайте апелляцию.

Банк подал в суд и требует вернуть кредит. Как снизить сумму долга?

Банковское обозрение Б. Банковские специалисты знают, что обычный кредит исключая микрокредиты, по которым уже неоднократно ужесточалось регулирование при неисполнении заемщиком обязательств может стать… вечным. В каких случаях такое возможно? Да и, вообще, что предпринимать банку в отношениях с недобросовестным заемщиком?

.

.

Три способа отбиться от долгов по кредиту

.

.

Почему долги по кредитам и займам не исчезнут сами собой

.

Нечем платить кредит, а банк подал в суд Даже в этом случае есть шанс добиться более выгодных условий погашения или уменьшения суммы долга. После вынесения решения судом остается долг к погашению, а в придачу​.

.

Можно ли через суд уменьшить основной долг, а не проценты перед банком?

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как гасить кредит после просрочки? Долг РАСТЕТ!
Комментариев: 4
  1. Аграфена

    Очень правдиво ,спасибо за видео ,да вот интересно будет как доказать что деньги твои ))если ты их копил ?ждем еще такое видео

  2. protapepmchar

    Не заявит ли женщина, что писала расписку под угрозами?

  3. specinge1993

    Бля, что за язык убоги. Это украинский?

  4. Андрей

    Хуево жили при негодяе Януковиче? Доскакались,мрази кастрюлеголовые?

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.